Alles, was Sie über UPI (Unified Payment Interface) wissen müssen

Seit PM Narendra Modi 500 und 1000 Rupien Geldscheine dämonisiert hat, sind Dienste wie digitale Geldbörsen sehr beliebt geworden. Paytm ist das Top auf der Liste. Aber warten Sie, es gibt auch ein neues Kind in der Stadt namens UPI, kurz für Unified Payment Interface. Also, was genau ist UPI, wie funktioniert es und wie kann es ein Game Changer sein? Lass es uns herausfinden.

Verbunden: Alles, was Sie über Paytm Wallet wissen müssen

Vorgestern startete die State Bank of India ihre erste UPI-App. was ihrer Meinung nach das derzeitige wirtschaftliche Szenario der Dämonisierung entscheidend verändern wird, und wir stimmen ihnen zu. SBI hat Indiens größten Kundenstamm. Durch die Zusammenarbeit mit 30 anderen indischen Banken könnte UPI die Art und Weise ändern, wie in Indien Bankgeschäfte getätigt werden.Unified-Payments-Schnittstelle

Anmerkung des Verfassers:

Dies ist ein hoch recherchierter Artikel, und wenn Sie es bis zum Ende geschafft haben, haben Sie eine kristallklare Vorstellung davon, was UPI kann und was nicht. Bitte lesen Sie es sorgfältig durch und los geht’s.

Was genau ist UPI?

UPI (kurz für Unified Payments Interface) ist in einfachen Worten ein Online-Zahlungssystem, mit dem Sie mit Ihrem Smartphone Geld an Ihren Freund (oder irgendjemanden) überweisen können. Nun, ich weiß, was Sie denken, man kann auch mit dem Smartphone Geld über Online-Banking und Paytm überweisen, oder? Wie unterscheidet sich UPI?

Wenn Sie Geld über überweisen Online-Banking (dh NEFT oder IMPS) müssen Sie die Kontonummer und den IFS-Code des Empfängers kennen. Nicht zu vergessen, es dauert auch einige Zeit, einen neuen Begünstigten hinzuzufügen und Mittel zu überweisen.

Paytm hingegen ist einfach. Geben Sie die Handynummer der Person ein und das Geld wird sofort überwiesen. Sie müssen nicht warten oder die komplizierte Kontonummer eingeben. Ein großes Problem dabei ist jedoch, dass das Geld, das Sie von Paytm erhalten haben, in Ihre Patym-Brieftasche und nicht auf Ihr Bankkonto fließt. Ja, Sie können dieses Geld von Ihrem Paytm-Portemonnaie auf Ihr Bankkonto überweisen, aber das braucht Zeit und es gibt eine enorme Transaktionsgebühr (normalerweise 4%, aber derzeit 1%).

Und hier kommt UPI ins Spiel. Mit UPI können Sie Geld überweisen, indem Sie die Handynummer oder den VPA des Empfängers kennen. Der Betrag wird direkt von Ihrem Bankkonto auf das Bankkonto Ihres Freundes überwiesen. Es ist keine Brieftasche eines Drittanbieters beteiligt. Beste aus beiden Welten.

Wie funktioniert UPI?

So funktioniert es: Laden Sie die UPI-App für den App Store herunter, öffnen Sie sie, geben Sie den VPA des Empfängers ein (die virtuelle Zahlungsadresse, die einer E-Mail-Adresse für Ihr Bankkonto entspricht), bestätigen Sie den Betrag und drücken Sie Senden. Und das ist es. Sie haben das Geld erfolgreich auf das Bankkonto dieser Person überwiesen.

Sie sehen also, um Geld über UPI zu senden und zu empfangen, benötigen Sie keine zusätzlichen Bankkontoinformationen, wie Sie sie während IMPS, RTGS usw. benötigen. UPI kann auch verwendet werden, um Händler zu bezahlen, die UPI als Zahlungsmodus akzeptieren wie Sie können mit mobilen Geldbörsen wie Paytm. Und ja, UPI wird von der indischen Regierung unterstützt, dh NPCI (National Payment Corporation of India).

Was sind die Vorteile von UPI gegenüber NEFT, IMPS und RTGS?

Im Gegensatz zu NEFT und RTGS ist UPI rund um die Uhr verfügbar. Sie können sogar an Feiertagen oder um 3 Uhr morgens Transaktionen durchführen, wenn Ihr jüngerer Bruder Sie um dringendes Geld bittet.

Mit UPI können Sie leicht an Händler zahlen (offensichtlich wer akzeptiert) direkt von Ihrem Bankkonto ohne Eingabe Ihrer Kartendaten, Ihrer Netto-Bank-ID / Ihres Passworts usw.

Es ist auch nicht erforderlich, jedes Mal einen Begünstigten hinzuzufügen, wenn Sie Geld an eine neue Partei senden möchten. Alles, was Sie brauchen, ist der VPA (der leicht zu merken ist), und Sie können loslegen.

Was sind die Vorteile von UPI gegenüber mobilen Geldbörsen wie Paytm?

Im Gegensatz zu den Online-Geldbörsen befindet sich Ihr Geld bei UPI auf Ihrem Bankkonto. Und Sie bekommen das Interesse dafür, solange es da ist, was bei der Online-Brieftasche nicht der Fall ist.

UPI hat auch eine bessere Sicherheit. Sie müssen sich keine Sorgen um die Sicherheit Ihres UPI-Kontos machen, falls es gehackt wird, da es eine Zwei-Faktor-Authentifizierung verwendet. Ohne Ihre Handynummer oder MPIN sind die Daten für einen Hacker unbrauchbar. Wie bei anderen E-Wallets kann von keiner Website aus darauf zugegriffen werden.

Das Aufladen Ihrer UPI-Brieftasche ist ebenfalls kein Problem, da sie direkt mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist und alle Gelder immer verfügbar sind.

Außerdem gibt es kein monatliches Limit für Transaktionen, das für Brieftaschen wie Paytm auf 20.000 GBP festgelegt ist (KYC erhöht dieses Limit).

Kann die UPI-App einer Bank zur Verwendung heruntergeladen werden?

Ja. Es gibt viele Apps für den UPI-Zugriff, von denen jede für Transaktionen mit UPI verwendet werden kann. Sie können beispielsweise die App ‘Pockets’ der ICICI Bank verwenden, um Transaktionen mit Ihrem SBI-Konto durchzuführen.

Einige der Apps der beliebten Banken sind:

ICICI – Taschen
HDFC – HDFC Bank MobileBanking
SBI – SBI Pay
Achse Bank – Axis Pay

Hinweis: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre App aus dem Play Store aktualisieren.

Wie fange ich mit UPI an?

Es gibt einige Anforderungen für die Verwendung von UPI wie –

1. Android-Smartphone mit aktiver Internetverbindung.

2. Eine Debitkarte für dieses Bankkonto

3. Eine Handynummer, die mit dem oben genannten Bankkonto verknüpft ist. Eine SMS wird von Ihrer Handynummer gesendet. Stellen Sie daher sicher, dass Sie über ein ausreichendes Guthaben verfügen.

Hinweis: Keine der UPI-Apps funktioniert aus Sicherheitsgründen auf gerooteten Android-Telefonen.

Sobald Sie alle diese Anforderungen erfüllt haben, können Sie loslegen.

Zunächst müssen Sie Ihre eindeutige VPA (Virtual Payment Address) erstellen.

In diesem Fall erfahren Sie, wie Sie mithilfe eines SBI-Kontos einen VPA in der ICICI Pockets-App (der mobilen App der ICICI-Bank) erstellen. Die Schritte sollten jedoch auch für andere Banking-Apps ähnlich sein.

Schritt 1: Öffnen Sie die ICICI-Taschen. Wenn Sie die App zum ersten Mal öffnen, müssen Sie eine MPIN festlegen. Außerdem wird von Ihrer Handynummer eine SMS zur Überprüfung gesendet.

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Schritt 2: Klicken Sie auf “Weiter”, um eine eindeutige virtuelle Zahlungsadresse (VPA) zu erstellen.

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Schritt 3: Wählen Sie einen VPA und prüfen Sie, ob er verfügbar ist.

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Schritt 4: Wählen Sie Ihre Bank aus der Liste aus.

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Schritt 5: Registrieren Sie dann dieses Bankkonto mit Ihren Debit- / Kreditkarteninformationen.

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Schritt 6: Wählen Sie Ihr Standardkonto für Transaktionen.

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Schritt 8: Nach dem Absenden sind Sie fertig – und können nun mit der Transaktion über UPI beginnen.

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Welche Transaktionen kann ich über UPI durchführen?

Transaktionen sind derzeit auf Überweisungen zwischen verschiedenen Bankkonten in Form von Überweisungen von VPA zu VPA beschränkt. Aber es wird in Zukunft mehr geben, wenn die UPI-Penetration in Indien tiefer geht.

Können Sie mehr als ein Bankkonto mit einem VPA verknüpfen?

Ja, du kannst. Sie müssen Ihren vorhandenen VPA auswählen, während Sie Ihr neues Bankkonto verknüpfen. Wenn Sie ein anderes Konto mit einem VPA verknüpfen möchten, müssen Sie auch ein bestimmtes Konto als Standard für das Senden und Empfangen von Zahlungen auswählen.

Gibt es ein Transaktionslimit für UPI?

Ja, derzeit ist das Transaktionslimit auf 1,00.000 GBP festgelegt. Dieses Limit gilt pro Transaktion, sodass Sie bei Bedarf mehrere Transaktionen pro Tag ausführen können.

Fallen für Transaktionen über UPI Gebühren an?

Nein, derzeit fallen keine Gebühren für Transaktionen über UPI an, es kann jedoch in Zukunft eine Gebühr anfallen, da NCPI ursprünglich angekündigt hatte, eine Pauschale von 0,50 GBP pro Transaktion zu berechnen.

Auch dies ist weit weniger als die NEFT / IMPS-Gebühr (normalerweise 5,75 Rs) und der Erhalt von Geld von der Paytm-Brieftasche auf das Bankkonto (normalerweise 4% des Gesamtbetrags für Nicht-VIP-Benutzer).

Für welche Sicherheitsprotokolle wird gesorgt?

Nandan Nilekani, der Berater von NPCI, hat erklärt, dass die von UPI verwendete Sicherheit narrensicher ist und die Transaktionen in einem stark verschlüsselten Format stattfinden werden. Dieselbe Technologie wird vom IMPS-Netzwerk von NPCI verwendet, das bereits Transaktionen im Wert von mehr als 8.000 Rupien pro Tag abwickelt. Diese Zahl wird sich voraussichtlich nur erhöhen, wenn UPI populär wird.

Ist mein Geld gefährdet, wenn ich mein Handy verliere?

Nein, alle Konten sind so eingestellt, dass sie den Zwei-Faktor-Authentifizierungsnormen der RBI entsprechen. Ohne Zugriff auf Ihre MPIN ist Ihr Konto daher vollständig vor Eindringlingen geschützt.

Kann Geld mit UPI ins Ausland überwiesen werden?

Nein, ab sofort sind nur inländische Transaktionen zulässig.

Gibt es eine iOS- oder Windows Phone-App für die Verwendung von UPI?

Nein, aber laut der National Payment Corporation of India (NPCI) wird es in Kürze auf anderen Plattformen verfügbar sein. Ab sofort ist es nur für Android-Nutzer verfügbar, da Android den größten Marktanteil in Indien hat.

Abwickeln

UPI ist der Weg in die Zukunft für die indische Wirtschaft, da es derzeit an Bargeld mangelt und es auch eine bessere Alternative zu anderen E-Wallets wie Paytm, Mobikwik, Oxigen Wallet usw. ist wird sich als großer Nutzen für die Öffentlichkeit erweisen, da es Zahlungen für die Milliarden plus Bevölkerung der größten Demokratie der Welt, Indien, schnell und einfach machen wird.

Ich hoffe, dieser Artikel hat Ihnen geholfen, einige Zweifel an UPI auszuräumen. Wenn Sie weitere Fragen zu UPI haben, können Sie diese gerne über die Kommentare stellen oder direkt bei mir twittern.

Lesen Sie auch: Geldtransfer-Leitfaden für Geldautomaten für indische Banken [Researched]

Quellen:

https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx

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